Qu’est-ce qu’une assurance vie ?
Tout le monde connaît le livret A comme solution d’épargne, mais en fonction des périodes il n’est clairement pas très avantageux. Bien entendu, tant que vous ne dépassez pas le plafond autorisé, il a le gros avantage de ne pas être fiscalisé, mais c’est bien là son seul point fort car pour le reste son rendement est assez faible. C’est pour cela qu’aujourd’hui, nous avons décidé de vous parler d’un support différent qui vous permet de réaliser une épargne substantielle : qu’est-ce que l’assurance vie ?
Dans notre nouvelle vidéo découvrez les éléments distinctifs majeurs d’une assurance vie :
- Le fonctionnement
- La durée
- La fiscalité
- quelques astuces
Si vous êtes intéressés par ce support financier qu’est l’assurance vie, remplissez le formulaire ci-dessous :
Vous souhaitez bénéficier gratuitement des conseils d'un professionnel pour découvrir ou choisir une assurance vie, remplissez ce formulaire et vous serez contacté dans les plus brefs délais.
Pour ceux qui préfèrent la lecture, voici le script de cette vidéo :
Gaëtan :
Salut Alexandre, dis moi je suis à la recherche d’une alternative au livret A, parce que même s’il reste le support de placement préféré des français, il faut bien se rendre à l’évidence et constater que son rendement est de plus en plus faible, voire ridicule !
Alexandre :
Oh là comme tu y vas Gaëtan, mais tu n’as pas tout à fait tort. Il y a bien entendu des solutions bien plus intéressantes, par exemple, l’assurance-vie. Je te propose que nous en tracions les grandes lignes dans notre nouvelle vidéo d' »investir malin pour aujourd’hui et pour demain », la chronique des investisseurs avertis.
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Gaëtan :
L’assurance vie est pour le particulier nous toi et moi, le moyen de placer avantageusement son argent, tout en bénéficiant d’une fiscalité dégressive sur les plus-values.
Alexandre :
Puisque nous avons parlé du livret A, quelles sont les grosses différences ?
Le livret A est un placement plutôt court terme qui est plafonné et qui permet d’avoir un taux qui couvrira « grosso modo » le taux de l’inflation.
Gaëtan
C’est un placement qui permet de faire face à des imprévus de la vie, c’est un placement de trésorerie, mais qui a l’avantage d’être exonéré de fiscalité.
L’assurance vie quant à elle est plutôt un placement moyen terme qui est déplafonnée.
Alexandre :
Elle suit une fiscalité qui lui est propre et que l’on peut résumer de la manière suivante :
Pour une assurance vie dont l’ancienneté se situe entre 0 et 4 ans, tu seras imposé sur les plus values car tu devras les ajouter à ton revenu imposable.
Il y a une autre solution qui d’opter pour le Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL) c’est une sorte de forfait fiscal qui est de 35% sur les plus values de cette période.
Gaëtan :
Pour un assurance vie dont l’ancienneté se situe maintenant entre 4 et 8 ans, c’est le même mécanisme avec cette fois un Prélèvement Forfaitaire Libératoire (PFL) de 15%. Tu remarque donc que plus le temps passe, plus la fiscalité s’allège.
Alexandre :
Tout à fait et d’ailleurs cela nous amène à la dernière période au delà de 8 ans. Alors là X c’est vraiment le Graal car non seulement le PFL passe à 7,5%, mais en plus, tu bénéficies d’un abattement de 4600€ sur les plus values si tu es célibataire et 9200€ pour un couple.
excepté pour des personnes ayant de gros patrimoines, la fiscalité de l’assurance vie est très intéressante.
Gaëtan :
Mais ce n’est pas tout, il y a un avantage supplémentaire particulièrement intéressant à l’assurance vie lors de la succession.
En effet, pour tout versement effectué avant 70 ans, il est possible de bénéficier d’une exonération de 152500€ sur les droits de succession, entre 152500€ et 700000€, le capital est taxé à hauteur de 20% et au-delà de 700000€, le capital est taxé à 31.25%.
Précision supplémentaire, après 70 ans, l’exonération passe à 30500€.
Alexandre :
Evidemment, toutes ces informations fiscales sont celles du moment et sont susceptibles d’évoluer au gré des gouvernements successifs.
Nous venons de le voir, l’assurance vie est une composante essentielle dans le patrimoine d’un foyer.
Gaëtan :
Pour toutes ces raisons, nous ne saurions trop vous conseiller d’avoir recours à un Conseiller en Gestion de Patrimoine.
Ce dernier vous aidera à trouver la meilleure stratégie à suivre.
Si vous souhaitez suivre notre conseil, cliquez sur le lien juste après la vidéo pour bénéficier gratuitement des conseils d’un professionnel pour choisir l’assurance vie et les placements les mieux adaptés à votre situation.
Alexandre :
Merci d’avoir suivi notre chronique.
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Gaëtan :
En complément, découvrez notre prochaine chronique qui apparaîtra dans l’encart juste après.
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C’était Alexandre Bruney et Gaëtan Lefebvre du blog construire sa retraite, pour la chronique « investir malin pour aujourd’hui et pour demain »
A très bientôt.
